为什么银行的存款压力逐渐越来越大呢?

每到年底或年初,很多银行都要发动全行员工齐抓揽储工作,甚至拒台员工的收入直接与揽储业绩多少挂钩。可能对工农中建四大行来说,由于成立时间较长,政府的财政存款和企业存款较多,感受到存款压力不甚明显,但是中小银行对存款的饥渴程度是愈来愈强烈。

现在问题来了,为什么国民存款现在处于停滞或者负增长的状态呢?首先,银行存款利率太低,不仅赶不上通胀数据,而且还是长期处于负利率水平。以一万元为例,银行活期存款利率0.35%,一年才35元。按照基准利率定期一年利息175元,银行最高能给到225元利息。而目前国内CPI平均都在2.5%左右波动。过低的存款利率打击了储户的积极性。

再者,居民收入不高,多数人月薪只有3000至5000元区间,还要每月还房贷。所以,多数家庭根本没有存款。现在普通家庭,每个月要还几千元甚至上万元房贷,这还是长期的。同时,养育孩子的开支也很大。而现在家庭在每月所用开销过后,也剩不下几个钱了。

最后,现在理财产品不断推阵出新,银行存款由于流动性差,收益性低,不要说不及互联网金融平台,就连自己银行售买的理财产品的收益率也差距较大。在这种情况下,储户存款集体大搬家,银行存款作为一种古老的理财方式逐步被淘汰。

不过,对于银行来说,储蓄存款是成本最低的融资渠道,是银行的立行之本。如果银行没有了储蓄存款,根本玩不转,而存款规模的不断缩小,给各家银行拉响了警报。那么,传统银行应如何缓解国民存款负增长的压力呢?

第一,利率市场化了,储蓄存款一定要创新,银行必须下功夫研发新款的储蓄品种,能够让存款产品流动性和收益性兼备,类似于智能存款、结构性存款、大额存单。只要存款的收益率提高了,流动性更好了,与其他投资品种相比更安全,那储户肯定自动会把一部分资金搬回来。

第二,发动全行员工一起做好揽储工作,将存款任何细化,按每月、每季、每年的目标量化到个人,动员全行员工都来拉存款。现在拉存款已不是客户经理、柜员有任务,就连搞后勤的科室、保安、门卫等都有拉存款的任务。完成任务给予重奖,完不成任务奖金扣减。

第三,加大存款宣传力度。银行实行地毯式扫街战术,挨家挨户走街串巷地宣传银行存款优惠政策,利用集市、闹市期间集中宣传,对重点客户重点上门服务,主动走出去而不是坐等客户上门。从目前情况看,由于国家对理财产品都打破了刚性兑付,而银行存款如果再有结构性存款、大额存款上的创新。只要揽储到位,吸引到部分资金回流银行还是有一定空间的。

银行现在的揽储压力越来越大,这在四大行来说可能还好一些,因为有大型国企存款、财政存款。而中小银行揽存除了要上调定期银行的利率之外,还要进行全行上下齐努力,以及揽存方面的创新,比如多推出结构性存款、大额存款,以满足储户的需求。当然,银行存款分流已是大势所趋,未来银行的揽储压力不会减少,反而会增加。过去曾经坐等大量储蓄资金流入银行的好日子已过去。

声明:信息资讯网所有作品(图文、音视频)均由用户自行上传分享,仅供网友学习交流,版权归原作者所有。若您的权利被侵害,请联系 删除。

本文链接:/news/1727.html